Юридическое и бухгалтерское сопровождение бизнеса. Информационные услуги.

Расширенный поиск компаний
 

Законопроекты

  • Проект постановления Правительства Республики Казахстан «О внесении изменений в постановление Правительства Республики Казахстан от 2 июня 2007 года № 452 «Об утверждении Правил лицензирования и квалификационных требований, предъявляемых к образовательной деятельности»
    Подробности »
  • Проект приказа Министра связи и информации «О внесении изменений в приказ Министра связи и информации Республики Казахстан от 7 сентября 2010 года № 220 «Об утверждении Правил регистрации, пользования и распределения доменного пространства казахстанского сегмента сети Интернет»
    Подробности »
  • Проект приказа «О внесении изменений в приказ и.о. Министра индустрии и новых технологий Республики Казахстан от 17 ноября 2010 года № 388 «Об утверждении перечня документов, подтверждающих происхождение товара»
    Подробности »
  • Проект постановления Правительства Республики Казахстан «О внесении изменения в постановление Правительства Республики Казахстан от 25 декабря 2004 года № 1389 «О некоторых вопросах Национальной железнодорожной компании и национальных перевозчиков»
    Подробности »
  • Проект Решения Комисиии Таможеного Союза «О введении обязательного предварительного информирования о товарах, ввозимых на таможенную территорию Таможенного союза автомобильным транспортом»
    Подробности »

Курсы валют

Курсы валют представлены нацбанком РК.

Скачать

Налоговый календарь на 2011 год, Казахстан

Для просмотра этого файла рекомендуем установить Foxit Reader. Он бесплатный.

Зарплата в Казахстане

Средняя з/п
120 975 тенге тг.
Минимальная з/п
21 364 тг.
Информация предоставлена агентством Республики Казахстан по статистике.
Месячный расчётный показатель
1982 тг.
Юмор

"Ни дать, ни взять" - встреча бизнесменов с чиновниками в присутствии телекамер.

Платежные карточки - виды и методы борьбы с мошенничеством в Казахстане

16/11/2011

Платежная карточка - средство доступа к деньгам через электронные терминалы или иные устройства, которое содержит информацию, позволяющую держателю такой карточки осуществлять платежи, получать наличные деньги, производить обмен валют и другие операции, определенные эмитентом платежной карточки и на его условиях.

 Одним из преимуществ наличия платёжной карточки является безопасность, то есть защита денег на карточном счете обеспечивается использованием специального ПИН-кода, известного только держателю карточки. В случае утери или кражи карточки деньги останутся в сохранности на карточном счете.

Вместе с тем, платежные карточки, при всех своих достоинствах и преимуществах также, как и наличные деньги подвержены мошенническим действиям.

Во всём мире существуют много способов мошенничества с использованием платежных карточек, которые встречаются и в Казахстане, приведём наиболее распространённые виды и методы борьбы с мошенничеством, которые предпринимают банки Казахстана.

Во время кризиса аферисты становятся изобретательней. Волна мошенничества с банкоматами прокатилась по соседней России. В Казахстане, по утверждению представителей банков, всплеска активности карточных преступников пока не наблюдается. Но задуматься о безопасности стоит заранее.
Впервые за 42 года существования банкоматов был зарегистрирован случай вирусной атаки. Троянский вирус был обнаружен в банкоматах фирмы Diebold в России. Хакерская программа отслеживает транзакции и ворует информацию о пластиковых картах. Затем базу данных используют мошенники для проведения незаконных операций.
Казахстанские банкоматы пока не подверглись атаке вирусов, но случаи мошенничества в этой сфере встречаются и у нас.

Какие опасности с банкоматами подстерегают наших людей в Казахстане и за границей.

Угроза: «ливанская  петля»

Обычно этот вид мошенничества выглядит так, словно банкомат «проглотил» карту. Это происходит, когда преступники вставляют в картридер кусочек пластика или фотопленки - в результате карта застревает в банкомате. Клиент безуспешно пытается ввести ПИН-код и, разочаровавшись, уходит, а стоящий позади злоумышленник, который при этом может играть роль сочувствующего прохожего, запоминает ПИН-код. Когда владелец карты уходит, мошенник при помощи маленьких щипцов или металлической иглы выуживает карту и снимает наличные.

Защита: Если карта застряла в банкомате, нужно позвонить в call-centre своего банка и заблокировать ее. После этого необходимо вызвать службу поддержки и дождаться ее приезда.

Угроза: Скимминг

Это самый распространенный вид мошенничества. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое считывает данные с магнитной полосы пластиковой карты и ПИН-код. Информация моментально пересылается аферистам, которые изготавливают поддельные карты – «белый пластик» - и в сжатые сроки снимают с них деньги.

Вычислить опасный банкомат нелегко. Мошенническое оборудование напоминает обычные детали. Специальные насадки устанавливаются на клавиатуру банкомата и отверстие для приема карты. Набор ПИН-кода отслеживается с помощью скрытых видеокамер, замаскированных, например, под ящичек с буклетами.

Часто жулику не хватает умения скопировать магнитную полосу. В этом случае он просто удаляет первые четыре цифры, выдавленные на поверхности карты (банковский идентификационный номер) и приклеивает новые. Мошенник подделывает срок ее действия и фамилию владельца. А дальше направляется в магазины и начинает тратить чужие деньги.

Скимминг практически не распространен в Казахстане, в основном мошенники обналичивают платежные карточки, эмитентами которых являются зарубежные банки.

Защита: Чтобы не стать жертвой скиммеров, прежде чем снять деньги, нужно убедиться, что на банкомате не установлено дополнительное оборудование, а все детали хорошо закреплены. При наборе ПИН-кода следует обязательно прикрывать клавиатуру рукой, даже если поблизости никого нет - на банкомате может быть установлена мошенническая видеокамера. Также нужно посмотреть, нет ли на клавиатуре бесцветной пленки, с помощью которой мошенники также могут узнать ПИН-код.
              Угроза: блокировка выдачи купюр

Этот способ изобрели в России. Известны случаи, когда мошенники с помощью обычного скотча блокировали щель по выдаче купюр. В результате деньги застревали в банкомате. В то время как хозяин уходил в ближайшее отделение банка для выяснения причин, мошенник подходил к банкомату, отдирал скотч и спокойно забирал все деньги.
              Защита: Если банкомат не выдает купюры, следует тщательно осмотреть щель машины. Также нужно, не отходя от банкомата, позвонить в службу технической поддержки. Обычно телефоны указаны на самом банкомате.
              Угроза: поддельный банкомат

Пользуясь банкоматами за границей, нужно быть особо бдительными. Известны случаи установки поддельных банкоматов. Клиент, полагая, что аппарат настоящий, вставляет карточку, вводит ПИН-код, но данные о картсчете не отсылаются в банк, а считываются аппаратом, и впоследствии этой информацией пользуются злоумышленники. Такой вид мошенничества особенно распространен в США и Канаде, где практически любой гражданин может купить банкомат в свою собственность, установить его, подписать договор с сервисной компанией и обслуживать клиентов.
               Защита: Лучше пользоваться банкоматами, установленными в отделениях банков и крупных магазинах. Уличные банкоматы – потенциально самые опасные.
             Угроза: неэлектронный фишинг

Особо изобретательными оказались турецкие мошенники. Количество банкоматов в Турции не всегда может удовлетворить потребности туристов. Иногда банкоматов нет рядом с отелем или они работают в не подходящем режиме. В связи с этим в Турции появилась новая услуга - получение наличных на предприятиях торговли. Часто они называются post-office (почтовое отделение). Туристам, нуждающимся в деньгах, мошенники предлагают получить наличные с помощью специальных терминалов. При этом клиент вводит ПИН-код в фальшивое устройство. Клиенту выдают деньги, однако данные о карте и ПИН-коде остаются в руках мошенников и затем используются для изготовления дубликата карты и снятия денег со счета. Держатель карточки, вернувшись из Турции, через некоторое время может обнаружить в выписке по счету операции, которые он не совершал.

Защита: Путешествуя за границей, снимайте наличные только в проверенных банкоматах и отделениях банков, а не в обычном магазине или торговой точке, которые помимо продажи товаров занимаются еще и обналичиванием денежных средств по пластиковым картам.
               Угроза: дружественное мошенничество

Деньги могут пропасть с пластиковой карты по вине родственников или друзей. Сотрудники банков утверждают, что большая часть незаконных транзакций приходится именно на этот вид мошенничества.
             Защита: Нельзя хранить пластиковую карту вместе с информацией о ПИН-коде. Также не стоит кому-либо сообщать ПИН-код.
             Угроза: двойная прокатка

Подобный вид мошенничества встречается в торгово-сервисных предприятиях. Двойная прокатка карты осуществляется через POS-терминал (считывающее устройство карты). Один чек или оттиск с карты заполняет ее держатель, а второй - совершенно не знакомый владельцу карты человек. Операция обычно осуществляется подкупленным мошенниками официантом или продавцом.
             Защита: Никогда не подписывайте чек при оплате с использованием импринтера, в котором более трех листов. Подпись на чеке - это согласие списать с вашего карточного счета указанную сумму. При неверном оформлении чека требуйте его аннулирования. Если при его оформлении была допущена ошибка и вам предложили оформить новый чек, не стесняйтесь попросить аннулировать ошибочный. В противном случае с вашего счета могут списать двойную сумму. Неправильно заполненный чек должен быть уничтожен сразу в вашем присутствии.

Не реже чем раз в месяц, проверяйте движения денежных средств на вашем карточном счете (активно пользуйтесь услугами банка: установление лимита, SMS-информирование).
             При появлении малейших подозрений о неправомерном списании денег со счета обращайтесь в банк. У вас есть определенный срок для того, чтобы отказаться или оспорить неправомерное списание денег с карточного счета.

Угроза: совершение операций без карты

Пластиковая карта находится у владельца, но злоумышленник совершает операции, используя номер карты, ПИН-код, CVC, пароль. И используя всю информацию, заказывает товары по почте, телефону или через Интернет.
             Защита: В первую очередь нужно доложить о махинациях с картой в банк. Пароль доступа к своему счету через Интернет нужно держать при себе. Не предоставлять никому информацию о своем счете, если только не совершена покупка с использованием этого счета.
               Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества, немедленно сообщите об этом в банк, который может аннулировать карту и выдать взамен новую.

Универсальная защита

Чтобы узнать о незаконных операциях со счетом, недостаточно получать в банке регулярную выписку о транзакциях. Если вдруг вы обнаружите расхождения между операциями или суммами, указанными в выписке, с фактически произведенными или оплаченными операциями или суммами, то необходимо проинформировать об этом банк.
В некоторых банках проводится мониторинг карточных операций по различным критериям, который позволяет своевременно выявлять подозрительные операции, не свойственные модели клиентского поведения. В случае неподтверждения операции клиентом карточка блокируется. Также большинство банков завершили перевод магнитных карт на EMV(чиповые)-карточки, что в значительной степени снижает риск мошенничества. Практика показывает, что мошеннические транзакции могут начаться уже через несколько минут после того, как аферисты завладели данными картсчета. Единственный способ защиты в таком случае - sms-банкинг. Это специальная услуга, при которой отчеты о любых транзакциях моментально пересылаются клиенту в виде sms-сообщения. Получив сообщение об операции, которую он не совершал, клиент должен тут же заблокировать карту. Это предотвратит дальнейшие мошеннические действия.

Угроза: фишинг

Речь идет о массовой рассылке по электронной почте писем от имени банка-эмитента. Обычно в письме указывается просьба уточнить данные по платежным карточкам, либо ссылка на сайт банка, который держателю карточки необходимо посетить. При нажатии ссылки держатели карточек попадают на точную зеркальную копию официального сайта банка. На нем им предлагают ввести личные данные, якобы потерянные из-за технического сбоя системы: номер кредитной карты, идентификатор, пароль и иногда даже ПИН-код.

На Западе этот вид мошенничества известен как фишинг. На фальшивых сайтах оставили номера карточек и секретную идентификационную информацию около полумиллиона держателей карточек. После этого финансовые средства с карт могли использоваться через интернет-магазины. В списке пострадавших за прошлый год значатся такие крупные банки, как Barclays, Lloyds TSB и NatWest. Самое опасное в этом виде мошенничества заключается в том, что операции с использованием ПИН-кода, как правило, невозможно оспорить, и вина за их проведение ложится на держателя карты.
Защита: Запомните: банки ни при каких условиях не будут запрашивать информацию по
 e-mail, предназначенную для идентификации держателей карточек (ПИН-код к карточке, пароль входа в персональное РКО). Поэтому удаляйте рассылку, требующую раскрыть секретную информацию по вашим карточкам.

Заграничные банкоматы

Путешествуя за границей, будьте особо внимательны. Мошенники для обналичивания средств по поддельным картам специально выбирают другие страны - любое трансграничное преступление очень трудно расследуется. В большинстве случаев преступники остаются безнаказанными, а всю цепочку группировки проследить не удается.

Рекомендуется использовать не отдельно стоящий банкомат, а банкомат, находящийся непосредственно в отделении банка. Особо необходимо придерживаться данных рекомендаций в странах с повышенным риском мошенничества по платежным карточкам (страны Юго-Восточной Азии, Украина, Великобритания).
В таких странах, как Малайзия, Таиланд, Тайвань, Австралия, Болгария, Сингапур, Индонезия, Бразилия, Нигерия, Нигер, Гонконг, Филиппины существует высокий риск компрометации вашей карточки и ПИН-кода. В целях предотвращения возможного мошенничества по платежной карточке, некоторые банки рекомендуют в течение семи банковских дней с даты прекращения использования платежной карточки в одной из вышеуказанных стран обратиться в отделение банка для бесплатного блокирования карты. А также замены на новую платежную карточку с новым номером и ПИН-кодом.

Банки против мошенников

Отечественные банки, совместно с представителями платежной системы VISA, объединяются против мошенничества, совершаемых в Казахстане. Было заключено соглашение об обмене информацией о махинациях с банкоматами и совместным действиям по их пресечению.

Так, в конце 2008 года были пресечены операции с «белым пластиком» в городах Усть-Каменогорск и Петропавловск, были задержаны две группы, использующие поддельные платежные карты.

Банки устанавливают на своих банкоматах системы видеонаблюдения, средства, препятствующие установке несанкционированного снятия информации, специальные козырьки и навесы для индивидуальной работы с банкоматом. В случае чего, во всех банках функционируют специализированные круглосуточные сall-центры, телефоны которых указаны на банкоматах и платежных карточках.

 

В целях снижения риска мошенничества с использованием платежных карточек казахстанскими банками проводится ряд мероприятий, наиболее популярными из которых являются:

1) блокирование карточки после ограниченного количества неправильно введенного PIN – кода;

2) установление лимита расходных операций по карт – счету;

3) подключение держателей карточек к услуги SMS - оповещения о движении средств по карт – счету;

4) информирование клиентов о видах и способах мошенничества, посредством размещения информации на сайтах, распространения буклетов и др.;

5) установка на банкоматы систем видеонаблюдения.

Помимо вышеперечисленных методов, банки - эмитенты ведут мониторинг карточных операций, и в случае обнаружения подозрительных транзакций, принимаются соответствующие меры.

Поскольку значительная часть мошеннических транзакций с использованием карточек казахстанских эмитентов совершается за рубежом, то банки для себя формируют список так называемых «рисковых» стран (в основном азиатско – тихоокеанского региона). При посещении держателями платежных карточек данных стран, банками ведется усиленный мониторинг расходных операций по карт – счетам, а также предпринимаются дополнительные меры безопасности, вплоть до последующего перевыпуска платежных карточек.

Обращаем внимание пользователей платёжных карточек, что необходимо делать при утере или краже платежной карточки.

При утере, краже платежной карточки, обнаружении ошибочного изъятия или зачисления денег с/на карт-счет или совершения несанкционированного платежа с использованием платежной карточки необходимо немедленно уведомить об этом банк-эмитент в устной форме по телефону, а после обратиться в ближайшее отделение банка для представления уведомления в письменной форме.

Владельцу карточки рекомендуем хотя бы раз в месяц приходить в банк и сверять остатки на счете, и проверить все транзакции за это время. За период в 30 дней можно отследить операции, если прошло больше времени, то это уже нереально. Кроме того, для безопасности банки рекомендует своим клиентам не держать на карте крупные суммы денег. Это не накопительный депозит, поэтому многие банки не начисляют проценты на деньги на платежных карточках.

Самим владельцам карточек следует соблюдать элементарные правила безопасности. А именно: не хранить персональный идентификационный номер вместе с платежной карточкой или в другом доступном месте. Лучше всего его запомнить. При вводе в банкомат или другие терминалы ПИН-кода следить, чтобы вводимые цифры не были видны другим лицам. Никому не передавать платежную карточку. При осуществлении оплаты в предприятиях торговли и сервиса следить, чтобы операции с платежной карточкой производились в вашем присутствии. Регулярно проверяйте выписки по карт-счету. При себе постоянно имейте номер платежной карточки и телефоны банка для сообщения банку об утере или краже карточки, чтобы ее в случае необходимости немедленно заблокировали.

 Пресс-служба Карагандинского филиала ГУ «Национальный Банк Республики Казахстан»

Размещено: Казахстанская Ассоциация Предпринимателей

Комментарии

Комментировать
Подпишитесь на наш rss-канал и будьте в курсе последних событий.

Нас читают 2 человека. Присоединяйтесь!

О внесении изменений в постановление Правительства Республики Казахстан от 7 июня 2010 года № 520 «О ставках таможенных пошлин Республики Казахстан» :
Скачать документ
Техническая поддержка по телефону:
+7 (7212) 33-04-65.

Наш Twitter

Следите за нашими новостями и обновлениями в твиттере.

Онлайн консультации

Если вы используете Skype, то можете бесплатно позвонить нашим специалистам и проконсультироваться с ними.

Самая популярная новость

Общественном объединении (ОО «ОСА»).

Общественном объединении  (ОО «ОСА»).

 ВНИМАНИЕ! ОО «ОСА» (Общество Содействия Автомобилистам) начинает серию публикаций о взаимоотношениях водителей с ИДП, с кратким разъяснением и рекомендациями. 09 июня 2012 г. в 19.10 в г. Караганда по ул. Терешковой в сторону Майкудука, представителями ОО «ОСА» было пресечено правонарушение со стороны офицеров Дорожной полиции. Участники ОО "ОСА" двигались по указанной улице, увидели сотрудников дорожной полиции, которые осуществляли дежурство на частном автомобиле. Патруль был в составе старшего лейтенанта (оформлял протокол) и майора (останавливал автомашины). Выявив нарушение ПДД РК (п.12.4) и п.20 приказа МВД № 455 от 01.09.2011 г. участники объединения подошли к сотрудникам дорожной полиции и обратились к ним с вопросом, почему ИДП, которые государством наделены огромными полномочиями и призваны НЕУКОСНИТЕЛЬНО выполнять требования закона, сами нарушают ПДД и приказ министра МВД. По данному факту была подана устная жалоба в дежурную часть ДВД Карагандинской области по номеру 102. В ходе последующего разговора, сотрудники дорожной полиции признали неправомерность своих действий, устранили нарушение ПДД и продолжили нести службу.

Есть мобильный?

Заходите на мобильную версию сайта http://m.kae.kz. Будьте в курсе последних событий!

Каталог организаций